Overearth/Getty-afbeeldingen Geldminuten, gelddates - noem maar op, mijn partner en ik werken hard om manieren te vinden om regelmatig samen te komen om over ons geld te praten. We doen het omdat we weten dat het belangrijk is, maar ook omdat we ons ervan bewust zijn dat we financiële tegenpolen zijn: hij geeft graag uit, ik spaar graag.
Dat wil niet zeggen dat ik het niet weet Hoe om mijn portemonnee open te trekken. Het gaat meer om de aanpak: hij betaalt regelmatig voor kleine aankopen (een mosterd van $ 9, een videogame van $ 30), terwijl ik prioriteit geef nul(ish)-uitgaven voor een tijdje, en geef dan uit aan duurdere items zoals een mooie vochtinbrengende crème of een nieuwe jas.
Maar als jullie financiële tegenpolen zijn, hoe speel je dan in op elkaars sterke punten, terwijl je ook financieel op één lijn blijft? We vroegen Aja Evans , een geldexpert en financieel therapeut, voor haar advies.
Maak kennis met de deskundige
Aja Evans is een gediplomeerd therapeut die al meer dan tien jaar in de geestelijke gezondheidszorg werkt. Financiële therapie is een pijler van haar werk, in het bijzonder de manier waarop we omgaan met stress en angst in onze relatie met ons geld.
1. Eerst moet u zich openstellen over uw financiële verleden
Evans beweert dat, als jullie financiële tegenpolen zijn, het de moeite waard is om met je partner om de tafel te gaan zitten om diep in te gaan op de oorsprongsverhalen en emoties achter jullie individuele benadering van uitgeven en sparen. “Geldverschillen in een huwelijk gaan niet altijd alleen over de cijfers”, zegt ze. “Financiën roepen vragen op over hoe je bent opgevoed en dat kan heel emotioneel worden.” En de manier waarop u heeft geleerd zich financieel te gedragen (bijvoorbeeld altijd een creditcardrekening afbetalen, maar schulden aangaan voor een opleiding) kan u als ‘goed’ en uw partner als ‘fout’ overkomen. Maar volgens Evans, als er altijd iemand binnenkomt en zegt: 'Hé, dat is verkeerd!' het kan voelen als een persoonlijke aanval op jou en je ouders, wat kan leiden tot defensiviteit en woede.
2. Schrijf vervolgens uw financiële autobiografie
Om haar klanten te helpen hun uitgaven- en spaargewoonten op één lijn te brengen, stelt Evans voor dat ze elk hun vroegste geldherinneringen opschrijven. “Bijvoorbeeld: ‘Mijn familie zal nooit een huis kunnen betalen of kopen’, of ‘De mensen die zoveel geld aan een auto uitgeven, moeten dit rijk.’” Schrijf ze allemaal op en neem dan de tijd om na te denken over de feiten erachter en wat die geldovertuigingen met u en uw partnerschap doen. “Het punt is om de vraag te stellen redenen deze kernverhalen over geld – nu huwelijksverschillen – raakten in de eerste plaats zo ingebakken.”
Van daaruit kunt u beoordelen of uw historische overtuigingen nog steeds van toepassing zijn op uw huidige situatie en waar u aan moet vasthouden en wat u moet loslaten. 'Het kan zoiets simpels zijn als: 'Hé, toen ik opgroeide, zag ik mijn ouders geld verdienen met deze kleine aankopen. Dat betekende dat we later niet op vakantie konden gaan. Daarom spaar ik liever voor de grotere ticketitems waar ik echt enthousiast over ben.’”
3. Als de bestedingsgewoonten verschillen, kijk dan naar de toekomst en stem af op uw doelen
In een huwelijk hebben we de neiging om geld te beoordelen in termen van de fouten: de uitgegeven dollars of de uitspattingen die te ver zijn gegaan. (Schuldig!) Maar als jullie aan weerszijden van de medaille van de bestedingsgewoonten staan, kan het nuttig zijn om regelmatig bij elkaar te komen om op één lijn te komen over jullie gedeelde waardecategorieën en doelen. 'Het is van het grootste belang dat u als koppel uw bestedingsprioriteiten kent', zegt Evans. “Je moet ook open zijn tegenover de ander over de individuele niet-onderhandelbare zaken waaraan je je geld wilt uitgeven.”
Misschien bent u bijvoorbeeld van plan uw theaterabonnement op te zeggen en in plaats daarvan te sparen voor een badkamerrenovatie, en dat die badkamerrenovatie tussen de vijf- en tienduizend dollar zou moeten kosten. Maar misschien bent u niet op één lijn met het lidmaatschap van uw man voor rotsklimmen van $ 200 per maand. In dat geval moet je uitzoeken hoe je zijn niet-onderhandelbare situatie kunt aanpakken. “Dit zou kunnen betekenen dat je persoonlijke accounts moet opzetten die maandelijks worden gefinancierd voor die individuele (en gelukkige) items die er toe doen, maar die roekeloos kunnen aanvoelen als je binnen je budget werkt,” als alternatief stelt ze voor om binnen de bestedingslimieten te werken. 'Als je meer dan $ 200 aan een aankoop gaat uitgeven, is een gesprek vereist', zegt Evans.
De topprioriteit voor financiële tegenpolen? Vermijd het vellen van een oordeel. 'Probeer tijdens je maandelijkse gelddates leiding te geven vanuit nieuwsgierigheid versus schuldgevoelens', zegt ze. “Hoe beter je elkaar kunt begrijpen, hoe groter de kans dat je geldverschillen elkaar in evenwicht kunnen brengen.”
4. Geef nooit de controle over uw financiën op
Financiële tegenstellingen eindigen vaak eenvoudigweg met het uitstellen van de methode van één persoon. We zullen sowieso nooit op dezelfde pagina staan, jij denkt, Ik laat ze gewoon alles afhandelen . Dat is een grote fout, waarschuwt Evans. “Geen enkele relatie mag ooit een situatie creëren waarin de ene helft van het partnerschap zegt: ‘O, ik weet niet wat het geld doet. Ik weet niet waar ons pensioen staat.'” Dit betekent niet dat u dagelijks of zelfs wekelijks naar uw financiën moet kijken – hoewel het geen slechte gewoonte is om ermee te beginnen – maar dat u maandelijks inzicht moet krijgen in de stand van uw rekeningen en schulden. is voor beide partijen belangrijk. Gebrek aan kennis kan immers tot conflicten leiden, maar bewustzijn kan ruimte creëren voor een middenweg. “Het doel is om financiële misverstanden te beperken”, zegt Evans.
En wat betreft mijn man en mij? Laten we zeggen dat de gesprekken over mosterd van $ 9 veel productiever zijn geworden.
VERWANTSlecht fooien, Venmo-nikkel en dimmen en nog 3 financiële problemen waar u op moet letten in uw relatie
