Je moet je leven leiden en je huur betalen. Maar op dit punt heb je ook (hopelijk!) prioriteit gegeven aan het opslaan. Maar hoeveel van uw salaris moet u sparen? We hebben ingecheckt met Ashley Feinstein Gerstley, oprichter van de belasting vrouw en auteur van De geldzuivering van 30 dagen , om haar te krijgen. Haar antwoord is dat het varieert. Immers, hoewel veel experts de 50-30-20-regel aanprijzen (waarbij je 20 procent van je salaris opzij zet, ongeacht hoeveel je verdient), is het voor veel Amerikanen gewoon niet realistisch.
Dus, waar moet je beginnen? We vroegen Gerstley om vier echte vrouwen te helpen met hun inkomens-tot-spaarverhoudingen. (Psst: gebruik dit online spaarcalculator om je eigen wiskunde te doen.)
1. Een huurder in New York City die $ 55.000 verdient: reserveer 10 procent
Mee naar huis betalen: Ongeveer $ 35.000 na 401 (k), belastingen en voordelen
Gerstley zegt: Aangezien het grootste deel van je salaris naar huur en nutsvoorzieningen gaat - ongeveer $ 17.000 - blijft er $ 200 per maand over om aan andere rekeningen te besteden, plus $ 200 per week om te besteden aan eten, entertainment en incidentele zaken zoals kleding, geschenken of vakanties. (Dit is in totaal $ 13.000 per jaar.) Wat blijft er over? $ 4.500 per jaar die je kunt weggooien in een regenachtig dagfonds, wat neerkomt op $ 173 per salaris, ervan uitgaande dat je elke twee weken wordt betaald.
Besparingen Totaal: $ 7.250. (Dit is inclusief een bijdrage van 5 procent 401 (k).)
2. Een getrouwde North Carolinian (met creditcardschuld) die $ 100.000 verdient: eerst schulden afbetalen
Mee naar huis betalen: $ 65.000 na uw 401 (k), belastingen en voordelen
Gerstley zegt: Laten we aannemen dat uw creditcardschuld ongeveer $ 15.000 is en dat u ook studieleningen heeft, waarvoor u $ 500 per maand ($ 6.000 per jaar) moet betalen. Dat betekent dat u moet wachten met bijdragen aan een spaarfonds om u te concentreren op het aflossen van uw schulden. (U moet echter zo veel blijven bijdragen aan uw 401(k) als nodig is om aan uw bedrijfsmatch te voldoen.) U bent getrouwd, wat betekent dat u de kosten van huisvesting en nutsvoorzieningen kunt verdelen - laten we zeggen dat het totaal $ 15.000 is. jaar en je geeft nog eens $ 20.000 uit aan vaste kosten. Laten we nog eens $ 5.000 reserveren voor vakanties en geschenken. Als je geen schulden had, zou de resterende $ 19.000 aan inkomen naar spaargeld gaan. Maar aangezien je dat wel hebt, moet je het absoluut gebruiken om die schuld af te betalen (ongeveer $ 731 per tweewekelijks salaris).
Besparingen Totaal: $ 3.000. (Het bedrag van uw 401 (k) bijdrage.) Maar zodra u uw schuld hebt vereffend, kunt u jaarlijks $ 19.000 extra sparen.
3. Een enkele Chicagoan die $ 150.000 verdient: 25 procent opzij zetten
Mee naar huis betalen: $ 85.000 na uw 401 (k), belastingen en voordelen
Gerstley zegt: Een hoog salaris stelt u in een sterke positie om die bijdrage van 401 (k) maximaal te maken en het bedrag dat u bijdraagt aan een spaarfonds te verhogen. Dus als u jaarlijks $ 36.000 (ongeveer $ 3.000 per maand) uitgeeft aan uw hypotheek en nutsvoorzieningen, blijft er $ 25.000 (of $ 1.000 per salaris) over voor vaste kosten. Laten we nog eens $ 9.000 per jaar besteden aan reizen en andere uitspattingen. Terug naar uw 401 (k): nu u uw bijdragen tot 13 procent hebt verhoogd, legt u daar $ 19.500 opzij. Maar u hebt ook een IRA afgesloten vóór de belastingdeadline om de lagere bijdragen van het voorgaande jaar goed te maken. (Je stopt daar $ 6.000.) Dat laat je $ 9.000 ($ 346 per salaris) over voor een regenachtig dagfonds.
Besparingen Totaal: $ 35.000 (Dit omvat een bijdrage van 13 procent 401 (k) plus $ 6.000 voor een IRA.)
4. Een getrouwde Floridian met kinderen die $ 250.000 verdient: zet 25 procent opzij
Mee naar huis betalen: $ 168.000 na uw 401 (k), belastingen en voordelen
Gerstley zegt: Hoewel u misschien het grootste deel van uw maandelijkse hypotheek ($ 24.000 per jaar) betaalt, heeft u ook twee kinderen, wat u $ 17.000 per jaar kost voor kinderopvang, kamp en activiteiten. Je stopt nog eens $ 5.000 per jaar in een 529 universiteitsfonds en de vaste uitgaven van je gezin bedragen $ 30.000 per jaar. Je hebt ook $ 150.000 aan leningen voor lagere en middelbare scholen, waarvoor een maandelijkse betaling van $ 1.500 ($ 18.000 per jaar met een rentetarief van 6 procent) vereist is. Bovendien help je je moeder met haar betalingen voor begeleid wonen - nog eens $ 18.000 per jaar. Uw bijdrage van 401 (k) is maximaal ($ 19.500) en u heeft de ambitie om ooit uw eigen bedrijf te starten, dus u reserveert dit jaar $ 38.000 (ongeveer $ 1.600 per salaris). Je moest ook een paar onverwachte huisreparaties betalen, waaronder een nieuwe airconditioner. (Dat was in totaal $ 12.000)
Besparingen Totaal: $ 62.000 (Dit is inclusief de maximale bijdrage van 401 (k), plus het spaardoel van het bedrijfsfonds en de bijdrage van 529.)
VERWANT: Ik ben een geldredacteur en dit zijn de grootste besparingstips die ik tijdens het werk heb geleerd
