Als je in de twintig bent, is de wereld jouw oester, maar het is ook het ideale moment om een solide basis te leggen voor je financiële toekomst. Maar het advies over hoeveel geld u moet hebben gespaard tegen de tijd dat u 30 wordt, varieert sterk. Fidelity raadt bijvoorbeeld aan: een volledig jaarsalaris hebben in de bank; T. Rowe Price suggereert een minder ontmoedigende benchmark - dat zou je moeten hebben half je salaris gespaard tegen de tijd dat je de grote 3-0 draait. Maar er zijn veel factoren (bijvoorbeeld studieleningen) die van invloed zijn op het bedrag dat je opzij kunt zetten. Dus, wat is het juiste nummer voor jou? Hier leest u hoe u het kunt opsplitsen in meer haalbare doelen en daadwerkelijk kunt besparen.
1. Houd drie tot zes maanden aan vaste kosten opzij
Volgens Emily Shallal, senior directeur consumentenstrategie en innovatie voor: Ally Bank , moet u voor noodgevallen altijd minimaal drie maanden inkomen op uw spaarrekening hebben staan. Dit is voor het geval u een plotseling inkomensverlies ervaart, zodat u niet-optionele kosten zoals huur of hypotheek, nutsvoorzieningen en boodschappen kunt dekken. Als onderdeel daarvan raadt ze aan om uw geld op een hoogrentende spaarrekening te plaatsen. (De gewenste rentetarieven zijn momenteel rond de 1 procent.) Houd er rekening mee dat de rente alleen u niet zal helpen uw spaardoelen te bereiken, maar u wel een boost zal geven.
2. Bespaar 15 procent van uw inkomen voor pensioendoelen
Een doordachte investeringsstrategie is een cruciaal onderdeel van het bereiken van rijkdom op de lange termijn. Daarom wilt u - als volgende stap achter uw noodfonds - een online pensioenspaarcalculator om aan te geven hoeveel u opzij moet zetten in uw 401 (k) of een traditionele IRA. per de De Washington Post , zou 15 procent van uw jaarlijkse inkomen vóór belastingen naar pensionering moeten gaan. Dit aantal verklaart de veranderende marktomstandigheden en ook het feit dat u misschien eerder dan 65 jaar met pensioen wilt gaan. (Hé, u bent in de twintig - er kan veel gebeuren tussen toen en nu.)
Als u het zich niet kunt veroorloven om dit bedrag opzij te zetten, is dat oké. U moet er nog steeds naar streven om voldoende te investeren om aan eventuele werkgeversovereenkomsten te voldoen (die kan oplopen tot 50 procent), en er vervolgens een doel van maken om uw pensioensparen elk jaar met 1 procent te verhogen - ervan uitgaande dat u een jaarlijkse verhoging krijgt - totdat u 15 bereikt procent.
3. Verdubbel uw spaardoelen
Shallal zegt dat het maar al te gebruikelijk is om een kosten-first benadering van sparen te volgen. Maar op deze leeftijd kan het de moeite waard zijn om je eerst te concentreren op waar je voor wilt sparen en dan te kijken wat je nog over hebt voor je uitgaven. Stel uzelf de vraag: omvatten uw spaardoelen een chique bruiloft? Een huis? Een hoop internationale reizen? Plan uw spaarstrategie dienovereenkomstig, door het bedrag te berekenen dat u nodig heeft en vervolgens een plan te maken voor hoeveel u elk salaris opzij moet zetten om daar te komen.
U kunt profiteren van technologie door accounts bij te dragen met dingen als droomhuis of huwelijksreis.
4. En als u een heel jaarsalaris opzij zet, breek dan de cijfers vroeg
Ja, de aanbeveling van Fidelity is zeker ambitieus. Maar voordat u overweldigd raakt, is het belangrijk om te erkennen dat het bereiken ervan vereist dat u het opsplitst in hapklare jaarlijkse doelen. Stel dat u jaarlijks $ 50.000 verdient - wat is de kans dat u elk jaar 10 procent van dat inkomen kunt weggooien? Kijk eens wat dat betekent per tweewekelijks salaris. (Aangezien 10 procent van $ 50.000 $ 5.000 is, betekent dit dat je $ 96 per week moet automatiseren om tegen het einde van het jaar je doel te bereiken.) Volg die strategie 10 jaar en je hebt je doel bereikt.
VERWANT: Hoeveel geld had ik moeten sparen tegen de tijd dat ik 40 ben?
